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Die besten Kreditkarten mit Versicherung für Reisende – ein Vergleich

Kreditkarte mit Reise-Versicherungen

Es gibt viele Gründe für eine Kreditkarte mit Versicherungen und das gilt vor allem für Reisende. Zum einen kannst du viel Geld sparen und außerdem bist du bei der richtigen Kreditkarte im Notfall rundum abgesichert.

Welche Vorteile haben Kreditkarten mit Reise-Versicherungen?

Gute Kreditkarten mit einem umfangreichen Versicherungspaket haben – in den meisten Fällen – eine Jahresgebühr. Diese Jahresgebühr ist meistens niedriger als die Kosten, wenn du die Versicherungen einzeln in Anspruch nehmen würdest. Wenn du die zusätzlichen Leistungen ausnutzt, dann sparst du also Geld.

Außerdem sparst du vor der Reise Zeit, da du die nötigen Versicherungen bereits mit der Beantragung der Kreditkarte „abgeschlossen“ hast. Du musst keine aufwändigen Recherchen betreiben und kannst dich auf die Reiseplanung fokussieren.

Außerdem gilt der Versicherungsschutz bei Kreditkarten ganzjährig. So behältst du den Überblick und musst nicht für jede neue Reise eine Versicherung buchen.

Eine Kreditkarte mit Reiseversicherungen ist durchaus sinnvoll.

Nachteile von Kreditkarten mit Versicherungen

Als Inhaber der Kreditkarte solltest du auch in den AGB´s lesen und darauf achten, unter welchen Voraussetzungen die Versicherung in Kraft tritt. Wichtig kann auch sein, ob auch die Mitreisenden versichert sind und wenn ja, unter welchen Bedingungen.

Häufig musst du zum Beispiel 50% der Reisetransportkosten mit der Kreditkarte bezahlen, damit der Versicherungsschutz gewährleistet ist. Wichtig ist auch, dass du Kenntnis über den Umfang der Versicherungen hast. Gerade kostenlose Kreditkarten mit Versicherung haben zum Beispiel einen hohen Selbstbehalt. Beträgt zum Beispiel der Selbstbehalt bei einer Reiserücktrittkostenversicherung 20%, dann musst du für eine Reise mit der Familie im Wert von 5.000 € trotz Reiserücktritt 1.000 € selbst bezahlen.

Was sind die wichtigsten Versicherungen?

Es gibt Versicherungen, auf die du bei keiner Reise verzichten solltest. Zu diesen zählen die folgenden:

  • Auslandskrankenversicherung (Reisekrankenversicherung)
  • Reiseunfallversicherung
  • Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruchversicherung

Mit diesen Versicherungen ist es möglich, große finanzielle Risiken zu vermeiden. Es gibt auch einige wenige gebührenfreie Kreditkarten, welche diese notwendigen Versicherungen anbieten. Natürlich sind die Deckungssummen geringer als bei Premium-Kreditkarten und außerdem ist der Selbstbehalt um einiges höher.

Sehr vorteilhaft ist auch die Mietwagen-Vollkaskoversicherung. Diese Versicherung ist nicht zwingend notwendig, aber ein Nice-to-have. Es gibt keine gebührenfreien Kreditkarten mit einer Mietwagen Vollkasko-Versicherung.

Auslandskrankenversicherung und Reiseunfallversicherung

Eine Auslandsreise-Krankenversicherung (Reisekrankenversicherung) ist absoluter Standard und der Verzicht kann sehr schnell sehr teuer werden. Bei mehrwöchigen Behandlungen im Ausland fallen sehr schnell fünfstellige Beträge an, das gilt vor allem für die USA, Kanada oder Australien. Vor allem ein medizinisch notwendiger Rücktransport ist ohne Versicherung für die meisten Menschen unbezahlbar.

Die Versicherung übernimmt die Behandlungskosten im Ausland und bezahlt auch einen medizinisch sinnvollen Rücktransport nach Deutschland. Unfallversicherungen bieten dies auch nach einem Unfall.

Worauf solltest du achten?

Es gibt einige Dinge, auf die du unbedingt achten solltest in Bezug auf eine Auslandskrankenversicherung. Sehr wichtig sind die folgenden Punkte:

  • Umfang: was deckt die Versicherung ab? Welche Einschränkungen gibt es? Wie hoch sind die Deckungskosten? Wird auch ein Rücktransport nach Deutschland bezahlt (medizinisch notwendig, medizinisch sinnvoll)? Werden auch die Kosten bei einer Zahnbehandlung übernommen?
  • Was sind die Voraussetzungen für den Versicherungsschutz? Muss mit der Kreditkarte bezahlt werden oder reicht es, Karteninhaber zu sein?
  • Für wen gilt der Versicherungsschutz? Lässt sich die Familie mit versichern? Wie viele Mitreisende lassen sich versichern und was sind die Voraussetzungen?
  • Dauer des Versicherungsschutz: für wie viele Urlaubstage im Jahr gilt die Versicherung?

Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruchversicherung

Viele Menschen buchen eine Reise und blenden dabei die Reiserücktrittskosten-Versicherung vollkommen aus. Das ist insofern verwunderlich, da die entstehenden Kosten bei einer Stornierung oder Umbuchung immens sein können.

Gerade bei einem günstigen Flug ist oft keine Rückerstattung möglich. Wenn du den Flug nicht antreten kannst, dann bleibst du buchstäblich auf den Kosten sitzen und dafür kann es viele Gründe geben:

  • ein Unfall
  • ein Todesfall
  • Komplikation in der Schwangerschaft
  • Impfunverträglichkeit

Bei einer vorher abgeschlossenen Reiserücktritts-Versicherung bekommst du den gesamten Betrag zurück erstattet. Die Reiseabbruchversicherung tritt zum Beispiel in Kraft, wenn du aus gesundheitlichen Gründen die Reise abbrechen musst.

Was gibt es zu beachten?

Um das Geld bei einen Reiserücktritt zurück zu erhalten, benötigst du einen triftigen Grund. Die Gründe, aus welchen du diese Versicherung in Anspruch nehmen kannst, sind relativ begrenzt. Zu diesen Gründen zählen Krankheit, plötzlichen Todesfälle, Komplikationen in der Schwangerschaft, etc. aber zum Beispiel eine Schwangerschaft allein ist oft nicht ausreichend.

Auf jeden Fall ist eine Reiserücktritts-Versicherung mit einer Kreditkarte deutlich günstiger, als wenn du diese vertraglich oder auch während einer Flugbuchung aktivierst.

Die Mietwagenvollkasko-Versicherung

Echte Premium-Kreditkarten enthalten auch eine Mietwagenvollkasko-Versicherung. Wenn du aber öfters ein Fahrzeug mietest oder bei Reisen gerne Roadtrips machst, dann ist diese Versicherung Gold wert. Bei Mietwagen ist eine Haftpflichtversicherung allein oft nicht ausreichend.

Hier schlage ich einige Kreditkarten mit einer Mietwagenvollkasko-Versicherung vor:

  • Barclaycard Platinum Double
  • Eurowings Kreditkarte Gold
  • Hilton Honors Kreditkarte mit Versicherungspaket
Es lohnt sich, für den Notfall abgesichert zu sein

Weitere, weniger relevante Versicherungen

Die Kreditkarten enthalten im Paket weitere Versicherungen, die weniger wichtig sind als z.B. die Auslandskrankenversicherung. Wenn sie im Paket enthalten sind, dann solltest du sie natürlich mitnehmen, doch notwendig sind diese Versicherungen nicht. Du solltest keine Kreditkarte nur aus dem Grund wählen, da sie eine der folgenden Leistungen enthält, da sie auch anderweitig abgeschlossen werden können. Dazu zählen:

  • Smartphone Versicherung
  • Gepäckversicherung
  • Flugverspätungsversicherung
  • Abhebeschutzversicherung
  • Reisekomfortversicherung

Kreditkarten mit Versicherungen für Reisende – eine Unterteilung

Ich stelle hier Kreditkarten mit Versicherung in drei Klassen vor:

  • gebührenfreie Kreditkarten mit Versicherungspaket: hohe Abschluss-Chance, speziell für Studenten oder Reisende mit geringem Budget
  • Premium- oder Gold-Kreditkarten mit Reiserücktritts-Versicherung und Reisekranken-Versicherung zu besseren Konditionen als bei den gebührenfreien Karten
  • Premium-Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung, Reisekrankenversicherung und Mietwagenvollkasko-Versicherung

Für Sparfüchse & Studenten – gebührenfreie Kreditkarten mit Versicherung

Es gibt einige wenige gebührenfreie Kreditkarten mit einem Versicherungspaket für Reisende. Diese Kreditkarten lassen sich im Vergleich zu anderen sehr schnell beantragen und sie weisen eine hohe Abschluss-Chance auf, was vor allem bei Studenten vorteilhaft ist. Natürlich sind diese Versicherungen weniger umfangreich als bei einer Premium-Kreditkarte mit Gebühr.

Ich kann dir die folgenden Kreditkarten vorschlagen:

Diese beiden Kreditkarten haben neben dem Versicherungspaket folgende Vorteile:

  • keine Jahresgebühr
  • keine Auslandseinsatzgebühr (Auslandseinsatzentgelt) und keine Fremdwährungsgebühr
gebührenfreie Kreditkarte mit Versicherung
Ich habe mit der Gebührenfrei Mastercard Gold positive Erfahrungen gemacht.

Diese Kreditkarten beinhalten eine Reiserücktrittskostenversicherung und eine Urlaubskrankenversicherung (Reisekrankenversicherung) zum Nulltarif. Du solltest bei beiden Kreditkarten die Reisetransportkosten zu mindestens 50% mit der Kreditkarte bezahlt haben. Achte jedoch genau auf die AGB´s! Zu erwähnen ist auch der Selbstbehalt von 10-20%, der bei anderen Premiumkarten wegfällt. Des Weiteren handelt es sich aufgrund der extrem hohen Sollzinsen um Kreditkarten für gut Organisierte. Der Zahlungsausgleich nach Abhebungen und Bezahlungen sollte monatlich per Überweisung erfolgen, da sonst die hohen Zinsen schnell zu einem teuren Vergnügen werden.

Die TF Bank Mastercard Gold hier beantragen*

Die gebührenfreie Advianza Kreditkarte hier beantragen*

Premium-Kreditkarten mit umfangreichen Reise-Versicherungspaket

Die folgenden Kreditkarten haben alle eine Jahresgebühr und beinhalten die folgenden Versicherungen:

  • Reisekrankenversicherung (Urlaubskranken-Versicherung)
  • Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruch-Versicherung

Barclaycard Gold Visa

  • 59 € Jahresgebühr
  • Reiseversicherung Gold
  • Reisekrankenversicherung für eine Dauer von bis zu 42 Tage, auch 6 Mitreisende versicherbar
  • Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruchversicherung: für Inhaber und bis zu 6 Mitreisende, Summe 5.000,00 € p.P., bis 42 Tage
  • keine Gebühren bei Abhebungen weltweit
  • mit flexibler Teilzahlung
  • Auslandseinsatzgebühr 1,99%

Die Barclaycard Gold Visa hier beantragen*

Hanseatic Bank GoldCard

  • 35 € Jahresgebühr
  • im ersten Jahr beitragsfrei
  • dauerhaft keine Jahresgebühr bei einem jährlichen Umsatz von mindestens 3.000 €
  • Auslandskrankenversicherung: für Inhaber und Familie bis 62 Tage
  • Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung: für Inhaber und Familie, bis 62 Tage, 10% Selbstbehalt, 5.00,00 € p.P.
  • Smartphoneversicherung
  • keine Fremdwährungsgebühr
  • Auslandseinsatzgebühr außerhalb der Eurozone: 2,00%

Hier die GoldCard der Hanseatic Bank beantragen*

Deutschland Kreditkarte Gold

  • 45 € Jahresgebühr
  • im ersten Jahr beitragsfrei
  • dauerhaft keine Jahresgebühr bei einem Jahresumsatz von mindestens 3.000,00 €
  • Auslandskrankenversicherung
  • Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruchversicherung: 5.000 € pro Person, 10% Selbstbehalt
  • Reisepäckversicherung, Smartphoneversicherung
  • attraktives Cashback-Programm
  • keine Fremdwährungsgebühr
  • Auslandseinsatzgebühr 2,00%

Hier die Deutschland Kreditkarte Gold beantragen*

Premium-Kreditkarten mit Reiseversicherungen und Mietwagenvollkasko-Versicherung

Nun stelle ich einige Premium-Kreditkarten mit Reiseversicherung und Mietwagen-Vollkaskoversicherung vor. Ich kann vor allem die Barclaycard Platinum Double wärmstens empfehlen, es handelt sich um die einzige Kreditkarte mit Vollkasko-Versicherung ohne Selbstbehalt/ Selbstbeteiligung. Außerdem fallem beim Geldabheben und Bezahlen mit der Kreditkarte keinerlei Gebühren an.

Barclaycard Platinum Double

Diese Kreditkarte ist das absolute Premium-Produkt der Barclaycard, die Versicherungsleistungen sind vollumfänglich und das bei einer Jahresgebühr von 99,00 €. Mit dieser Kreditkarte kannst du weltweit ohne Gebühren Geld abheben und bezahlen! Es ist einfach die perfekte Kreditkarte für Reisen mit der Familie.

  • 99 € Jahresgebühr
  • im ersten Jahr beitragsfrei
  • Kartendoppel mit Visa- und Mastercard
  • Auslandsreise-Krankenversicherung: bis 90 Tage, für Inhaber und 6 weitere Personen, ohne Selbstbehalt
  • Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruchversicherung: bis 10.300,00 €, bis 90 Tage Reisedauer, Schutz für Inhaber und 6 weitere Personen unabhängig vom Verwandtschaftsgrad
  • Vollkasko-Versicherung ohne Selbstbeteiligung bis 100.000 €
  • Reiserechtschutzversicherung
  • höchste Sicherheitsstandards
  • keine Fremdwährungsgebühr
  • keine Auslandseinsatzgebühr
  • Kontoeröffnung durch VideoIdent

Barclaycard Platinum Double hier beantragen*

Eurowings Kreditkarten Gold

  • 69 € Jahresgebühr
  • erstes Jahr beitragsfrei
  • Kartendoppel mit Visa und Mastercard
  • bevorzugter Check-In, Fastlane Nutzung an verschiedenen Flughäfen
  • Kreditkarte zum Meilen sammeln
  • Auslandskrankenversicherung: bis 90 Tage, unbegrenzt, unabhängig vom Karteneinsatz für Inhaber und Familie
  • keine Reiserücktrittskosten-Versicherung
  • Mietwagenvollkasko-Versicherung: unabhängig vom Karteneinsatz, bis 75.000 €, max. Mietdauer 30 Tage, Selbstbehalt 230 €
  • keine Auslandseinsatzgebühr
  • hohe Gebühren bei Abhebungen in Deutschland (mindestens 5,95 €)

Eurowings Kreditkarten Gold – 0 Euro Beitrag im ersten Jahr!*

Hilton Honors Kreditkarte in Kombination mit DKB Cash Konto

  • 48 € Jahresgebühr + 35 €/Jahr für Versicherungspaket
  • dauerhaft Hilton Honors Gold Status (Hotelbonusprogramm)
  • Auslandskrankenversicherung
  • Reiserücktrittsversicherung mit 100 € Selbstbeteiligung
  • Mietwagenvollkasko-Versicherung mit 200 € Selbstbeteiligung
  • in Verbindung mit DKB Konto weltweit kostenlos Geld abheben
  • Auslandseinsatzgebühr 1,95%

Hier die Hilton Honors Card und wahlweise das DKB-Cash beantragen.*

Die besten Kreditkarten mit Versicherung – mein Fazit

Es gibt zahlreiche Kreditkarten mit Versicherungen und es ist gar nicht so einfach, den Überblick zu behalten. Die wichtigsten Versicherungen sind folgende:

  • Auslandskrankenversicherung/ Reisekrankenversicherung
  • Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruchversicherung

Gegebenenfalls sollte auch über eine Mietwagenvollkasko-Versicherung nachgedacht werden. Alle weitere Reisekomfort-Versicherungen sollte man bei Gelegenheit mitnehmen, doch sie sind nicht essentiell.

Die beste Reise-Kreditkarte für Studenten und Backpacker (Reisende mit wenige Budget)

Für Studenten, die gern unterwegs sind und für Backpacker sind prinzipiell die folgenden Kreditkarten interessant:

Bei beiden Karten beträgt der maximale Versicherungsschutz immerhin 90 Tage. Auch die Deckungssummen sind für Studenten mehr als ausreichend. Gerade die Gebührenfrei Mastercard Gold wird auch als „schnellste Kreditkarte“ genannt, ich selbst hielt sie 9 Tage nach der Beantragung in den Händen. Es gibt keine Jahresgebühr, keine Auslandseinsatzgebühr und auch keine Fremdwährungsgebühr. Natürlich solltest du die extrem hohen Sollzinsen im Hinterkopf behalten und den Betrag immer durch Überweisung ausgleichen, um einer möglichen Kostenfalle zu entgehen. Außerdem solltest du die AGB´s genau lesen, was die Versicherungsleistungen betrifft.

Alles in einem sind es aber gebührenfreie Kreditkarten mit einem sehr umfangreichen Versicherungspaket.

Die besten Kreditkarten mit Reiseversicherung und ohne Vollkasko-Versicherungen

Die vorgestellten Gold-Kreditkarten haben eine mittlere Jahresgebühr und bieten im Vergleich zu den gebührenfreien Karten deutlich umfangreichere Versicherungsleistungen an. Sie bieten deutlich bessere Bedingungen und Konditionen bei einer moderaten Jahresgebühr im mittleren, zweistelligen Bereich. Ein prinzipieller Nachteil ist die Auslandseinsatzgebühr in Höhe von ~2,00%.

Diese lässt sich umgehen, wenn du in Kombination eine gebührenfreie Kreditkarte nutzt. Es lassen sich vor allem die folgenden Karten empfehlen:

Es handelt sich um die meiner Meinung nach besten gebührenfreien Kreditkarten in Deutschland. Ich selbst nutze die Barclaycard Visa und kann sie wärmstens empfehlen. Die Beantragung ist unkompliziert, ich konnte die Karte binnen zwei Wochen vollumfänglich nutzen.

Barclaycard Kreditkarte
Ich kann die Barclaycard Visa empfehlen.

Die besten Kreditkarten mit Reiseversicherung und Mietwagenvollkasko-Versicherung

Von den Kreditkarten mit Reiseversicherung UND Vollkaskoversicherung für Mietwagen kann ich vor allem die Barclaycard Platinum Double empfehlen. Im ersten Jahr ist die Karte beitragsfrei und in den Folgejahren bist du für eine Gebühr von 99 € pro Jahr komplett sorgenfrei unterwegs. Die Versicherungen gelten unabhängig vom Einsatz der Kreditkarte, außerdem kannst du auf Reisen 6 weitere Personen unabhängig vom Verwandtschaftsgrad mit versichern.

Barclaycard Platinum Double hier beantragen*

 

 

 

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